融慧金科如何帮助信贷行业反欺诈？

梅丽莎好

　　2019央视315晚会上曝光的“714高炮”在互联网金融领域投下了一枚炸弹，其超高的利率，高额的“砍头息”以及各种逾期费用让人难以承担。但对于有急迫现金借贷需求的客户来说，“714高炮”产品门槛低、下款快，它们让借贷人尝到了来钱容易的甜头，易催生多头借贷；超短还款期、超高额的利息最终会让借贷人滑入以贷养贷的债务漩涡。 对于市场上正规的互联网金融机构来说，如何识别出这类高危信贷人群就成了当务之急，于是融慧金科的反欺诈产品就在此应运而生。

　　融慧金科深入挖掘智能手机大数据，建立危险设备库，危险位置库，危险WIFI库等，实时挖掘客户的动态异常，每日更新千万级欺诈风险名单，产品可以直接应用于营销活动反作弊场景，预估客户的骗贷行为。此外还建立天级别更新千万量级高危借贷人群标签库，精准识别高危信贷类APP和Package，实时挖掘以贷养贷人群，甄别申请金额小，利率超高且期限短的高危人群，减少资金损失，降低机构坏账率。

　　融慧金科建立的用户画像库集成了个人社交、支付、地址等多维度数据。融慧金科在近12亿活跃用户群，覆盖手机、设备、IP、邮箱等多维度的亿级别黑产库的底层数据基础上，依靠强大的AI计算平台，将机器学习、人工智能应用到黑名单风险的识别中，深入挖掘社交关系链，能批量快速返回测试数据风险类别，快速识别骗贷风险人群，判断风险的高低，是正规借贷机构不可缺少的合作伙伴。

　　立足服务金融机构，促进绿色金融，融慧人深入超高利贷一线，“潜伏”在各种撸口子群和论坛中，及时掌握高危信贷的第一手信息。进而，依靠优秀的数据挖掘技术和敏锐的金融行业洞察，融慧金科精准定位并维护了较全面的超短期超高利率超小额的高危信贷APP列表。基于这些APP列表挖掘出的高危信贷人群，逾期率高于普通人群的3倍。为了实时反映用户行为，融慧金科的高危信贷人群标签每日更新，输出用户在不同时间段内的高危信贷使用信息，为金融机构针对这类用户收紧风控策略提供了可靠依据。融慧金科团队采用数据挖掘方法辅以人工手段，定期更新维护高危信贷APP列表，以确保产品效果的覆盖度、准确性和实时性。

　　在315晚会后，市场对于融慧金科即时推出的高危信贷人群标签产品反响强烈。截至目前，已有三十多家互金机构接洽测试并肯定了产品的风险区分度，多家头部机构已经完成联调并开始调用。小编相信融慧金科的高危信贷人群标签与反欺诈风险分定能为金融机构的风险控制设置一道更坚实的铜墙铁壁，能够更好的满足信贷机构的风控要求。